Informacja reklamowa Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.

Zapowiedzi zniesienia podatku od zysków kapitałowych, zwanym powszechnie „podatkiem Belki”, nie zostaną na razie spełnione. Minister finansów zapowiedziałzmiany, ale na pewno nie wydarzą się one w tym roku.

Dziewiętnastoprocentowy podatek od dochodów kapitałowych – „podatek Belki” został wprowadzony w 2002 roku przez ówczesnego ministra finansów Marka Belkę. Zdaniem wielu osób jest on „karą nałożoną na oszczędzających” i zniechęca Polaków do oszczędzania. Wielokrotnie już mówiono o konieczności jego zniesienia. Obecnie prawdopodobieństwo całkowitego zniesienia podatku wydaje się niewielkie, biorąc pod uwagę uwarunkowania fiskalne państwa.

Dobrą wiadomością, choć tylko umiarkowanie dobrą, jest natomiast zapowiedź Andrzeja Domańskiego, ministra finansów i gospodarki, wprowadzenia Osobistego Konta Inwestycyjnego.

OKI? W przyszłym roku

Osobiste Konto Inwestycyjne jest oparte na modelu szwedzkim. Ma pozwolić inwestować bez podatku do 100 tysięcy zł rocznie na rynku kapitałowym, w tym 25 tysięcy zł w lokatach bankowych lub obligacjach. Oszczędności powyżej tej kwoty będą opodatkowane nie jak dziś podatkiem dochodowym, a podatkiem od aktywów w wysokości 0,8-0,9 % wartości inwestycji.

Ale to melodia przyszłości. Być może Osobiste Konto Inwestycyjne zostanie wprowadzone w przyszłym roku, w tym inwestorzy mają do dyspozycji Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Każde z nich daje już pewne przywileje podatkowe, dlatego warto się nad nimi zastanowić.

IKZE pozwala zmniejszyć podatek

Zarówno IKE, jak i IKZE są formą dobrowolnego, dodatkowego sposobu oszczędzania na emeryturę w ramach III filaru systemu emerytalnego. Największą korzyścią w wypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego jest możliwość odliczenia wpłaconych środków od podstawy opodatkowania. Dzięki wpłatom na IKZE możliwe jest obniżenie podstawy opodatkowania w rocznym rozliczeniu PIT, zgodnie z obowiązującymi przepisami. Obowiązują tu, rzecz jasna, pewne limity, które co roku są zmieniane decyzją ministra finansów. Tegoroczny limit wpłat na IKZE to 10 407,60 zł lub 15 611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą.

Poprzez IKZE możemy oszczędzać pieniądze zarówno na lokatach bankowych, jak i inwestując na rynku kapitałowym, na przykład w fundusze inwestycyjne. Zarówno Indywidualne Konto Emerytalne, jak i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego można zakładać w instytucjach finansowych: Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych, bankach, firmach ubezpieczeniowych, a także powszechnych towarzystwach emerytalnych. Środki zgromadzone na IKE i IKZE są inwestowane zgodnie z wybraną formą prowadzenia rachunku i podlegają ryzyku inwestycyjnemu.

Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A

Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.

Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.

Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.

Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.

Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.

Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.

Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.

Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.

Inwestycja w Caspar Parasolowy FIO dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, a nie w danych aktywach bazowych.

Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.