Jeśli kiedykolwiek rozważałeś zaciągnięcie pożyczki na wysoką kwotę, z pewnością dotarłeś do różnych form uzyskania finansowego wsparcia. Szczegółowa analiza warunków stanowi podstawę do podjęcia właściwej decyzji, której konsekwencje rozciągają się na nadchodzące lata. W dzisiejszym poradniku przedstawimy wskazówki, jakie pomogą przy wyborze właściwej oferty. Jakie czynniki należy ocenić przed podpisaniem umowy i dokonaniem wpisu do hipoteki? Sprawdź to!

Czym jest pożyczka pod hipotekę? 

Zanim przejdziemy do zasadniczej części niniejszego poradnika, warto jednoznacznie wyjaśnić kwestie formalne i definicyjne. Mianem pożyczki pod hipotekę określamy bowiem produkt finansowy, który polega na przyznaniu określonej puli funduszy w zamian za ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości własnościowej. Wpis do hipoteki następuje w formie aktu notarialnego, dlatego może zostać uznany za legalny i bezpieczny. 

Pożyczka pod hipotekę to klasyczny przykład skuteczności ofert na rynku pozabankowym. Restrykcyjna polityka kredytowa w wielu bankach wyklucza niektóre podmioty z kręgu uprawnionych do finansowania. Jeśli Twoja firma doświadczyła zastojów w płynności, znalazła się na krawędzi bankructwa lub po prostu potrzebuje środków inwestycyjnych, prywatne biura pożyczkowe mogą stanowić jedyne wyjście z podbramkowej sytuacji. 

Kryteria selekcji dla osób ubiegających się o pożyczkę pod hipotekę 

Biorąc pożyczkę pod hipotekę, czyli zabezpieczając ją na nieruchomości, należy podejść do tego procesu z należytą starannością. Decyzja o zaciągnięciu takiego kredytu jest zazwyczaj długoterminowa i wiąże się z wieloma aspektami finansowymi i prawnymi. Poniżej omawiamy kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę, decydując się na tego rodzaju zobowiązanie. 

Na pierwszym miejscu powinna znaleźć się rzetelna analiza Twojej sytuacji finansowej. Przed zaciągnięciem pożyczki hipotecznej oceń bieżące dochody i wydatki, a także spróbuj przewidzieć przyszłe zmiany w finansach firmowych. Brak zewnętrznej oceny zdolności kredytowej oznacza de facto, że całą odpowiedzialność za regularne spłaty ponosisz sam. Opóźnienia mogą skutkować wszczęciem procedury egzekucyjnej i zajęciem wskazanej nieruchomości. 

Sprawdź wskaźnik Loan to Value, który określa proporcje między rynkową wartością nieruchomości oddawanej w zastaw a maksymalną kwotą udzielonej Ci pożyczki. Im większe LTV, tym korzystniejsza oferta. Najlepsze biura pożyczkowe proponują finansowanie nawet do 70% ceny domu lub mieszkania. 

Przeanalizuj warunki umowy w zakresie spłaty zadłużenia i możliwości odroczenia rat. Dobrym pomysłem będzie nawiązanie współpracy z podmiotem pozabankowym oferującym przedsiębiorcom elastyczne podejście. Takie kwestie łatwo ocenić już po pierwszej rozmowie i zadaniu kilku technicznych pytań. Do etapu selekcji podchodź ze zdrową rezerwą i wybieraj tych partnerów, którzy angażują się w przygotowanie indywidualnej oferty. 

Weź pod uwagę wszystkie koszty związane z zabezpieczeniem hipotecznym. Pożyczka hipoteczna pociąga za sobą dodatkowe wydatki na pokrycie opłat notarialnych, sądowych czy podatkowych. Warto również sprawdzić, jakie są koszty ewentualnego wcześniejszego spłacenia kredytu lub dokonania dodatkowych wpłat. 

Szukaj zaufanych, specjalistycznych firm pożyczkowych 

Finansowanie w postaci pożyczki pod hipotekę proponuje firma Smartvest. Biuro pożyczkowe Smartvest oferuje wsparcie dla mikro i małych firm niezależnie od ich aktualnej sytuacji majątkowej i stażu rynkowego. Wejdź na stronę smartvest.pl i zapoznaj się z warunkami otrzymania środków finansowych na dowolny cel.